Что такое медицинское страхование? Какие программы и стоимость ДМС выбрать?

Медицинское страхование — вид личного страхования, который гарантирует Вам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи и компенсацию расходов на приобретение медикаментов за счет страховой компании (этот вид ещё называется непрерывное страхование здоровья).

Медицинская страховка поможет Вам, членам вашей семьи или сотрудникам Вашей компании гарантировано получить быструю и качественную медицинскую помощь в частных и государственных клиниках и больницах, без очередей и в удобное для вас время. К страховым случаям относится оказание медицинской помощи при остром заболевании, обострении хронического заболевания, травме, отравлении или другом несчастном случае.

Программы ДМС не являются стандартными (если это не корпоративное страхование сотрудников) — они разрабатываются индивидуально и могут формироваться как конструктор в зависимости от ваших потребностей и запросов.

От чего зависит стоимость медицинского страхования?

Тарифы и стоимость медстрахования зависят от перечня рисков, уровня программ, количества застрахованных, региона обслуживания, состояния здоровья страхователя и определяются, как правило, после прохождения медосмотра.

Страховщики неохотно страхуют здоровье физических лиц, так как индивидуальные договора ДМС убыточны, поэтому они стоят на 20% дороже, чем корпоративные программы медстрахования и страхования жизни в Украине.

Если вы устроились на работу, которая является более опасной, чем ваша предыдущая, то на срок вашей работы вам выгоднее будет иметь такой полис страхования жизни. После того как вы уволитесь с опасной работы, спокойно можете отменить свою временную страховку без каких-либо штрафных выплат.
Преимуществ у страхования на определенный срок достаточно много. Прежде всего, такой вид страхования очень простой и понятный, что делает ее доступной практически каждому человеку.

Договор страхования жизни, как правило, заключаются на срок не менее одного года, поэтому в страховании жизни может сочетаться накопительная и рисковая функции (таким видом страхования является смешанное страхование на случай смерти и дожитие, оно также может включать также и страхование от несчастного случая).

Как снизить стоимость программ ДМС для физических и юридических лиц?

— за счёт франшиз на врачей (20-50% от стоимости консультации вы можете оплачивать сами)
— за счёт сублимитов на лекарства (безлимитное обеспечение лекарствами стоит дороже, чем с сублимитом в 2000 грн.)
— исключением брендовых клиник класса А+ (Борис, Обериг, Медиком)
— исключением частных стационаров (как правило, палаты в брендовых клиниках заняты или зарезервированы, и всё равно придётся иметь дело с ведомственными больницами)
— исключением стоматологии (дешевле 1000 грн.)

Благодаря медицинскому страхованию, которое входит в корпоративный социальный пакет, компания не только защищает своих сотрудников, но и повышает таким образом лояльность работников.

Программа страхования ДМС формируется исходя из пожеланий клиента, при этом учитывается возможность предоставления необходимого уровня сервиса. Качество лечения контролируется опытными врачами-экспертами, которые оценивают правильность и необходимость врачебных назначений.

В сфере добровольного медицинского страхования, начиная с 2021 года, страховые компании предлагают возможность получить покрытие для новых корпоративных клиентов, которое будет включать в себя заболевания на COVID-19, в том числе консультации с доктором, лечение в стационаре и оплату необходимых лекарств, в пределах страховой суммы. Данная опция также будет доступна существующим корпоративным клиентам с момента очередного страхового платежа.

Корпоративное медицинское страхование

Корпоративное медицинское страхование — эффективный инструмент мотивации сотрудников. Можно рассмотреть долевое участие работодателя и сотрудника (50/50, 60/40 или 70/30), либо регулировать стоимость договора франшизами и сублимитами на медикаменты и обслуживание. Кроме этого, дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье коллектива от критических заболеваний.

Как мы рекомендуем страховать коллектив?

— страховать сотрудников и членов их семей с франшизой 10-20% и сублимитами на медикаменты (это дисциплинирует сотрудников меньше болеть и сдерживает медицинские учреждения залечивать)
— подходить избирательно к категориям сотрудников, предлагая разные программы и покрытия (базовые, стандарт, элит)
— исключить стоматологию (дешевле на 1000 грн.)

Договор медицинского страхования является соглашением между стра­хователем и страховой организацией, по которому медицинская организация обязуется организовывать и финансиро­вать предоставление медицинской помощи определенного объема и качества или иных услуг по программам ДМС.

Что включает добровольное медицинское страхование?

стационарную помощь — консультации, исследования, хирургическое и терапевтическое лечение, оплата пребывания в больнице, обеспечение медикаментами.

амбулаторную помощь — консультации, вызов врача на дом, оформление больничных листов, диагностика.

обеспечение, оплату и доставку медикаментов и препаратов

неотложную медицинскую помощь — выезд «скорой помощи», осмотр, оказание неотложной помощи, медикаментозное обеспечение, транспортировка.

стоматологическую помощь — осмотр и консультации; терапевтическое хирургическое лечение, рентген, анестезия.

Договор ДМС признается заключенным с момента уплаты первого страхового взноса, если условиями договора не предус­мотрено иное.

Наш страховой B2C-проект рассчитан исключительно на потребителей страховых услуг, задача которого помочь страхователям — физическим лицам и риск-менеджерам крупных предприятий выбрать надёжную страховую компанию. Мы не являемся представителем страховой компании и не лоббируем ничьих интересов.

Какие еще риски мы рекомендуем страховать?

Кроме медицинского и страхования жизни, можно застраховать следующие виды рисков:

В Украине можно застраховать риски, связанные с имуществом и автомобилями. Для имущества доступны программы страхования имущества, которые защищают от пожаров, затоплений, взрывов, ударов молнии, ураганов, наводнений, землетрясений и других стихийных бедствий. Также можно застраховать имущество от кражи, вандализма и противоправных действий третьих лиц. Под защиту попадают конструкции здания, внутренняя отделка, мебель, бытовая техника и другие ценные предметы.

Для автомобилей доступны три вида страхования. ОСАГО — это обязательное страхование ответственности автовладельцев или автоцивилка, которое покрывает ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП. Но полис автогражданки не компенсирует расходы на ремонт машины виновника ДТП, не покрывает риски ее угона и повреждения в случае взлома и аварий, вызванных природными или техногенными факторами. Полис также не спасет водителя от штрафов или лишения водительских прав за создание аварийной ситуации. На сегодня в Украине, если виновник ДТП не был застрахован по автогражданке, выплаты пострадавшему водителю будут производиться только в том случае, если он сам имеет полис ОСАГО.

Согласно действующего Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», размер страховой суммы, в пределах которой будут производиться выплаты страховых возмещений

Страхование автокаско — защищает от рисков ДТП, угона, кражи, стихийных бедствий, вандализма и пожаров. Также КАСКО может включать защиту дополнительного оборудования и страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров. К тому же, автокаско покрывает расходы на ремонт авто в любых ситуациях, оговоренных договором, в том числе при последствиях внешних условий, погодных катаклизмов, неуверенной езды и пр. К примеру, если владелец повредит автомобиль, не «вписавшись» в ворота или поставив машину возле аварийного дома, с которого на капот упадет кирпич – он также сможет рассчитывать на денежную компенсацию от страховой компании.

Зелёная карта в Украине — обязательное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств на территории стран-участниц международной системы Green Card. Предметом международного автострахования является не автомобиль или другое транспортное средство, а непосредственно ответственность водителя. В случае возникновения аварии или дорожно-транспортного происшествия страховая компания будет обязана возместить ущерб, нанесенный здоровью, жизни, средству передвижения, имуществу третьих лиц, пострадавших по вине выгодоприобретателя.

В соответствии с законодательством Украины, страховой полис Зелёная карта имеет право оформить: физическое или юридическое лицо (компания, организация или другое официальное учреждение, которое эксплуатирует определенное транспортное средство за рубежом на законных основаниях).

Отдельно стоит отметить, что стандартные полисы не всегда покрывают ущерб от военных действий, для этого есть страхование военных рисков. В условиях военного конфликта возмещение убытков, связанных с военными действиями, часто берет на себя государство, а не страховые компании. Поэтому при заключении договора важно уточнить, какие риски включены в покрытие.

Страхование военных рисков стало популярным в Украине из-за вооруженного конфликта, боевых действий и постоянных ракетных обстрелов и атак дронов, которые продолжаются с 2022 года. страхование имущества. Страхование военных рисков является важным для физических и физических. юридические лица.